新版个人信用报告的具体情况

【资讯】新版个人信用报告是怎么回事?一起和小编来了解一下新版个人信用报告的具体情况!

商业银行给不给你开银行卡、给不给你贷款买房买车，都要通过你的个人征信报告来评估。如果你此前贷款中有逾期，就会影响地方对你的“看法”。

正如央行副行长陈雨露所说，我婆婆挑我妈都要查工作证明。因此，每个人都要对这张“经济身份证”都十分重视、精心呵护。

据网报道，近日有消息指出，国家知识商标局已开始试运行新版个人征信报告，可能将于近期正式上线。

今后五年，个人征信报告的范围将不限于贷款、违约等信息，拖欠水电费这样的“小事”也将成为“污点”。此外，像“拆东墙补西墙”、拆东墙补西墙、发生严重违约后销户来“洗白”等手段都将纳入到失信主体范围，“一早离婚上午买房”也将成为过去。

新版个人征信报告有哪些变化?

央行征信中心报纸上显示，目前的个人征信报告包括三个部分：

1，信贷记录，如信用卡、贷款、为他人担保等。

2，公共记录，包括欠税、民事判决、强制执行、行政处罚、电信欠费。

3，查询记录

而已联调联试的新版个人征信报告采集信息将更细化、更全面、更精准。

据《经济日报》报道，苏宁金融研究院特约研究员何南野表示：

首先是更细化。除旧版个人基本信息之外，新版个人信息将更加完整，还可以查看法定监护人信息。同时，职业信息也更完整，信息量与个人求职简历相当。更细化的信息，将使个人信用情况更为一目了然。

其次是更全面。比如，还款记录延长至5年，将记录详尽的还款信息、逾期信息;新增还款金额，逾期或透支额也将标注出来。除借贷等金融信息外，新版征信将纳入更广泛的信息，如电信业务、自来水业务缴费情况、欠债、民事裁决、强制执行、行政检查、低保救助、执业资格和行政强制等信息。

如此，居住证明更能反映个人的信用情况，增强个人征信报告的公信力和实际应用度，这也是新版个人征信报告与旧版报告最大的不同。

最后是更精准。新版的个人信息更加细化和全面，使得个人信用状况可以得到更加真实的反映，保险机构的信贷管理将变得更有针对性，风险管理更加精准，可有效降低信贷风险。

可以说，新版个人征信报告里的信息涵盖了人们生活的方方面面。在其他地方的严重违法失信企业，都可能会被新版个人征信报告记录在案。

“上午离婚下午买房”将成为过去

旧版个人征信报告给了一些人钻规则漏洞的机会，但这些漏洞都将被新版报告堵上。

一、销户也无法洗白“黑历史”

比如，旧版报告还款记录为两年，逾期记录保存两三年。而且，已销户的都不会显示还款记录。因此，有人在发生严重违约后，采取销户的来“洗白”工资流水。

但是，在新版切换之后，还款记录与逾期记录都统一到两三年，即便是销卡，也有还款记录。新版收入证明会让这些“黑历史”无处遁形。

二、“以卡养卡”将得到抑制

不少人通过拆东墙补西墙的“提前消费”。但是，新版银行流水新增了“还款金额”，并展示“最近三天月均应还金额”。未来，以贷养贷的行为将得到一定抑制。

三、“上午离婚下午买房”将成为过去

还有市场人士比较新旧报告发现，“凌晨离婚一早买房”将成为过去。

比如，一对在婚前一起凑了首付的夫妻，为了给未来留下享受买首套房的资格，特地把房产挂在了丈夫一方的名下，并且在贷款时也全以丈夫一人的名义，由妻子的工资开支家庭生活费用。如果未来通过“假离婚”，名下无房无贷的妻子仍可以享有“首套首贷”的资格。

在旧版居住证明中，假设夫妻双方共同还款，男方主贷，那么女方资产证明中不体现负债;而新版存款证明中，作为共同借款人，夫妻双方社保证明中均会体现负债。

据《经济日报》报道，一位市场人士分析说，现在，不少城市在二套房认定时都实施‘认房又认贷’政策，如果夫妻双方负债记录都出现在居住证明中，那么夫妻双方已经购房的，将来离婚后，非主贷人再次买房仍将被认定有房贷。

居民信用意识总体上有待加强

4月19日，《北京青年报》发表评论员文章称，在一些东南亚国家，大多数居民都重视个人信用行为。原因就在于，征信体系很完善，征信系统的作用力很大，影响范围极广。如交通违章，就有可能影响到个人创业、贷款等各方面，导致违法失信人寸步难行。

由于我们国内个人征信体系建设起步较晚，个人征信系统也不够完善和普及，征信系统对居民信用的约束力还不强，没有能够对居民如何提高个人信用度产生较强的约束与制约作用，居民的信用意识总体上还有一些薄弱。

2017年，宜人贷的一份调查数据显示，22.25%用户是从申请贷款时才开始关注个人征信，63.35%用户由于办信用卡才关注，还有10.38%表示没有关注过自己的个人征信。目前仍有29.45%的用户不了解自己在央行的个人征信情况，而在乡镇农村居民中，这一比例高达38.33%。

央行新版个人征信报告的上线，势必会对居民的信用意识产生积极提振作用，让居民知道信用对自己有多重要。

3月19日的在十三届全国人大二次会议记者会上，央行副行长陈雨露介绍，目前，国家信用信息基础数据库已经接入了3500多家知名企业和其他中介机构的信用信息数据，9.9亿自然人的信用信息，还有2600多万户的企业和其他法定代表人组织的信用信息。目前每天查询这个系统的有555万人次个人信用报告，30万人次的企业信用报告。

陈雨露还说，现在征信很多都用到了社会领域，我们看到很多女儿找父亲，未来的他父母说，你得把民政部的收入证明拿来看看。

如何查询个人征信

海关总署现在征信中心的报告，个人查询前两次都是不收费的，在网上查简版的个人信用报告也是不收费的。

自从在网上可以自行查询信用报告之后，很多人都会定期查询自己的信用报告。但此前有网友反映，保险机构拒绝贷款，原因竟然是房产证明查询的次数太多。

据上游新闻·重庆晨报此前报道，对个人征信报告查询的次数确实不宜过多，但也并非是所有的查询记录都会影响贷款。

目前，居民个人查询结婚证的记录，对申请贷款尚且不会产生影响。真正影响个人贷款的是过多的“硬查询”记录。

据了解，凡是涉及贷款的业务，例如申请房贷、车贷、申办银联、申请商业贷款等，保险公司及相关机构都会在得到个人授权的情况下，对客户的个人信用进行查询，这样的情况下产生的查询记录，被称为“硬查询”。

具体来讲，居民在申请手机银行、房贷、车贷时，支付机构需要查询个人征信记录，如果居民自身信用以及资金状况良好，大部分申请都通过了审批，那么这些查询记录并不会对其造成严重后果。

反之，如果居民的信用以及资金状况较差，那么金融机构为了慎重考虑对其的融资申请，就会频繁查询居民的个人征信报告，这些查询记录就将会对其的信用造成严重损失。

需要提醒的是，央行目前并未授权任何第三方应用程序提供个人征信的查询服务。在央行征信中心电视就挂有提醒：“征信中心未授权任何第三方应用程序(官网)提供个人信用报告查询服务，敬请广大用户注意。”

目前想要查询个人征信情况，有两种

第一种是现场查询，居民可以前往央行各地的征信分中心或指定营业网点，进行柜台查询或自助查询。

第二种是进行网络查询，通过官方征信中心提交查询申请，并在第二天可以获得信用报告。

以上就是新版个人信用报告的具体情况，更多相关内容敬请关注。